Private Krankenversicherung (PKV) erklärt
Die PKV bietet umfangreichere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) – aber Beiträge werden nicht nach Einkommen, sondern nach Alter, Gesundheit und Leistung berechnet. Ein Wechsel ist langfristig bindend.
Worum geht es?
Wer nicht pflichtversichert ist (Selbstständige, Beamte, Arbeitnehmer über Jahresarbeitsentgeltgrenze), kann zwischen freiwilliger GKV und PKV wählen. Die PKV ist kein solidarisches System, sondern ein individueller Vertrag.
Wann ist sie sinnvoll?
- Beamte: fast immer PKV, weil Beihilfe greift
- Selbstständige mit stabil hohen Einkünften
- Angestellte weit über JAEG (aktuell ~69.000 EUR brutto/Jahr) mit Gesundheits-Vorteil
- Nicht sinnvoll: niedrige/schwankende Einkommen, Kinderwunsch, Wechselzwang
Worauf du achten solltest
- Altersrückstellungen (Übertragbarkeit)
- Beitragsstabilität der Gesellschaft (Rating)
- Leistungskatalog: Chefarzt, Einbettzimmer, Zahn, Heilpraktiker
- Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten
- Kinder nicht beitragsfrei mitversichert – separate Police nötig
Was kostet es?
Einstieg ab ca. 250 EUR/Monat für Angestellte (Arbeitgeberzuschuss möglich), Selbstständige zahlen voll. Im Alter oft 700+ EUR/Monat.
Häufige Fragen
Lohnt sich die PKV?
Ja, für Beamte fast immer, für Gutverdiener mit stabiler Einkommenssituation und ohne geplante Familiengründung oft. Bei unsicherer Zukunft besser in der GKV bleiben.
Kann ich zurück in die GKV?
Nur unter bestimmten Bedingungen (Einkommen unter JAEG, Alter unter 55, Arbeitgeberwechsel). Ein PKV-Wechsel ist faktisch oft ein Einweg-Ticket.
Was passiert mit dem Beitrag im Alter?
Er steigt mit dem Gesundheitsrisiko, aber Altersrückstellungen dämpfen. Seriose Gesellschaften kalkulieren konservativ.
Sind Kinder beitragsfrei?
Nein, anders als in der GKV brauchst du für jedes Kind einen eigenen Vertrag. Daher für kinderreiche Familien oft unattraktiv.
Passende Lebenslagen
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- Freiberuflich startenÜber Künstlersozialkasse, IHK oder frei – Freiberufler-Status bringt eigene Versicherungsfragen.
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